Tasso di interesse immobiliare: gli aumenti dei tassi impediscono agli acquirenti di prima casa di entrare nel mercato

L’aumento dell’inflazione e il costo della vita stanno facendo poco per aiutare la situazione, con rinnovate preoccupazioni che l’ultimo gruppo di acquirenti di case per la prima volta sarà escluso per sempre dal mercato immobiliare poiché l’aumento dei costi erode qualsiasi sforzo per risparmiare per un deposito.

Ciò si aggiunge ai timori che gli acquirenti di case per la prima volta si stiano perdendo poiché i prezzi delle case sono diminuiti finora nel 2023.

La scarsa offerta di alloggi continua a pesare sui tassi di sfitto nelle capitali, spingendo verso l’alto il costo degli affitti.

Ad esempio, i dati del dominio di febbraio mostrano che il tasso di affitto di case vacanti a Melbourne è appena dello 0,8%, mentre i dati del Real Estate Institute of Victoria (REIV) mostrano l’affitto medio per le case in città a gennaio a $ 520 a settimana.

Confrontalo con l’ultimo rapporto PropTrack Market Insight che mostra che solo il 20% di quei pochi affitti disponibili a Melbourne a febbraio erano inferiori a $ 400 a settimana – circa la metà rispetto al febbraio precedente – e la situazione per coloro che affittano ma cercano di acquistare sempre più sguardi sinistri.

I dati di REIV per il trimestre di dicembre mettono il prezzo medio della casa nella metropolitana di Melbourne a $ 975.000, il che significa che qualcuno che richiede un mutuo per la casa avrebbe bisogno di almeno $ 90.750 risparmiati per effettuare un deposito del 10%.

E il doppio per il 20% raccomandato dalla maggior parte degli istituti di credito.

Con il tasso di cambio ufficiale ora al 3,6%, i mutuatari sono anche danneggiati dal rifiuto di un importante regolatore di muoversi su una decisione politica, provocando una protesta da parte dell’organismo che rappresenta i broker australiani.

L’Australian Prudential Regulation Authority (APRA) continua a insistere affinché le banche aggiungano un cuscinetto del 3% sulla capacità di rimborso del prestito, che è anche un problema continuo per coloro che cercano di rifinanziare.

Il buffer viene aggiunto al tasso di interesse di un prestatore a fini di valutazione.

L’amministratore delegato della Finance Brokers Association of Australia (FBAA), Peter White, ha affermato che l’APRA ha bisogno di rilassarsi.

“Un buffer del 3% era appropriato in passato perché i tassi di interesse erano ai minimi storici e sarebbero sempre aumentati in modo significativo, e questo proteggeva sia le banche che i mutuatari”, ha affermato White.

“Ma non possiamo vivere nel passato e un buffer dell’1,5-2% è molto più appropriato ora e nel prossimo futuro.

“È ora che i mutuatari smettano di pagare il prezzo per tassi in rapido aumento… i tassi avrebbero dovuto essere gestiti meglio e aumentati con piccoli incrementi per un periodo più lungo”.

Giovedì, NAB e Westpac sono diventate le prime due banche a passare integralmente l’aumento del tasso dello 0,25% di marzo ai clienti di mutui per la casa. Hanno anche aumentato i conti di risparmio per aiutare in circostanze economiche turbolente.

Il direttore della ricerca del sito web di confronto finanziario ratecity.com.au, Sally Tindall, ha accolto con favore la mossa, ma ha affermato che in 10 aumenti consecutivi dei tassi RBA, le banche non hanno aperto i loro portafogli allo stesso modo.

“Se hai i tuoi soldi guadagnati duramente in un conto di risparmio, non dare per scontato che il tuo tasso sia aumentato in linea con gli aumenti della RBA”, ha detto Tindall.

“Controlla il tuo account e se restituisce meno del 4%, è probabilmente il momento di agire.”

La situazione è leggermente migliore in stati come l’Australia occidentale, dove i dati del Real Estate Institute of WA (REIWA) mostrano che il prezzo medio della casa è di soli $ 545.000.

L’amministratore delegato di REIWA Cath Hart ha affermato che il mercato del suo stato sta reggendo e ha resistito all’ondata di aumenti dei tassi.

“Ci sono molti modi per i giovani di entrare nel mercato”, ha detto la signora Hart. “Pensa alla tua prima casa come a un trampolino di lancio, non deve essere la tua casa per sempre.”

Suggerisce anche il “rentvesting”, in cui il potenziale proprietario affitta dove vuole vivere ma investe altrove.

“Un’opzione simile è continuare a vivere a casa, se possibile, e acquistare un investimento immobiliare”, ha affermato Hart.

“Pensa ai prestatori non tradizionali. WA ha Keystart, un’iniziativa unica del governo statale… Keystart accetta depositi fino al 2%, non addebita l’assicurazione ipotecaria agli istituti di credito e non è richiesta alcuna cronologia dei risparmi.

“Sono un prestatore ponte e incoraggiano le persone a rifinanziare con un altro prestatore quando sono pronte a farlo”.

Anche se ha notato che i prestiti Keystart avevano un tasso di interesse molto più alto rispetto alle banche.

La sig.ra Hart raccomanda inoltre ai giovani dell’Australia occidentale di approfittare dell’esenzione dall’imposta di bollo su acquisti fino a $ 430.000, ma vorrebbe anche che il governo McGowan aumentasse tale soglia per tenere conto dell’aumento dei prezzi degli immobili.

“L’imposta di bollo è riconosciuta come ostacolo all’acquisto di una casa e se non si ha diritto alle agevolazioni per i primi acquirenti. REIWA vorrebbe vedere la tassa di bollo sostituita da una tassa annuale sulla proprietà.

Nonostante i consigli, le statistiche nazionali danno ancora poche speranze a chi risparmia per un deposito cauzionale, provocando quello che è noto come “stress abitativo”.

L’Australian Bureau of Statistics nel 2019 ha affermato che lo stress abitativo è stato “generalmente descritto come famiglie a basso reddito che spendono più del 30% del loro reddito lordo per i costi abitativi”.

Ma il rapporto sull’accessibilità degli alloggi della REIA per il trimestre di dicembre ha mostrato che la percentuale di reddito necessaria per soddisfare il rimborso medio del prestito è salita al 44,7%, in aumento del 2,4% rispetto al trimestre precedente.

E ulteriori aumenti dei tassi di interesse sono all’orizzonte, anche se mercoledì il governatore della Reserve Bank Philip Lowe ha dichiarato all’AFR Business Summit: “Siamo più vicini al punto in cui sarà opportuno sospendere gli aumenti dei tassi di interesse per concedere più tempo per valutare la condizione. economia. »

Originariamente pubblicato come La triste realtà del grande sogno australiano per gli acquirenti della prima casa