Richard Whitten di Finder rivela il miglior consiglio per ottenere un mutuo per la casa subito dopo le previsioni sui mutui della Reserve Bank of Australia
Mentre centinaia di migliaia di australiani si preparano per ulteriori problemi di rimborso del mutuo tra le ultime previsioni della Reserve Bank, un esperto finanziario ha rivelato il modo migliore per le persone di ottenere i loro mutui per la casa nel modo giusto ed evitare grattacapi finanziari.
Marion Kohler, capo del dipartimento di analisi economica della RBA, ha dato mercoledì la triste notizia che più di 800.000 famiglie dovrebbero passare da tassi fissi a tassi variabili più costosi quest’anno.
La mossa potrebbe portare a un forte shock dei tassi di interesse per alcuni australiani, che potrebbero affrontare fino a $ 1.000 in ulteriori rimborsi ipotecari, dopo che i tassi sono balzati dello 0,1% in aprile al 3,1% alla fine dell’anno.
L’esperto finanziario Richard Whitten ha affermato che alcune persone potrebbero dover affrontare un “onere enorme” passando a tassi variabili in un’economia già tesa dall’inflazione e dall’aumento del costo della vita.
Parlando con NCA NewsWire, l’editore finanziario del sito Web di confronto finanziario Finder ha affermato che c’era una cosa fondamentale che le persone potevano fare per combattere il dolore dei tassi di interesse: ottenere consigli e ricercare tassi più bassi.
“Di solito ciò significa rifinanziare: quindi guarda altrove, confronta, trova un prestito a tasso più basso per un tipo simile di prodotto”, ha detto Whitten.
“Di solito è il modo migliore per ridurre un po’ il costo dei tassi di interesse”.
Il signor Whitten ha affermato che molti istituti di credito stanno aumentando i loro tassi ma anche abbassando i tassi per i nuovi mutuatari per cercare di attirare nuovi affari.
“Diciamo che il tuo tasso è bloccato al 5% ora – potresti trovare altri istituti di credito che fanno il 4,8% o il 4,7% o qualcosa del genere, e questo è inferiore di 30 punti base”, ha dichiarato.
“Questo si traduce ancora in $ 100 al mese, quindi è una specie di risparmio che puoi ottenere.”
Il rifinanziamento in un nuovo prestito di 30 anni è anche un’opzione per dare ai mutuatari più respiro nei rimborsi mensili, ma il signor Whitten ha detto che l’avvertenza era che le persone finirebbero per pagare di più nel lungo periodo.
“Aumenta l’interesse, ma puoi farlo funzionare per te”, ha detto.
“Riduce un po ‘i tuoi rimborsi di mese in mese e puoi recuperare quel tempo se hai un conto di compensazione o rimborsi extra sul prestito, puoi sempre stare al passo con il gioco.
“L’estensione del prestito può aumentare il tuo interesse nel tempo, ma puoi gestirlo in un modo in cui non ha un impatto così grande su di te.”
Cercare di acquistare al di fuori dei capitali – qualcosa che il signor Whitten ha definito “difficile” – è un’altra opzione che potrebbe cambiare ciò che le persone potrebbero permettersi e offrire migliori risparmi a lungo termine al portafoglio.
Dando consigli alle persone che passano a un tasso variabile, ha detto che la prima cosa da fare era verificare quale sarebbe il nuovo tasso.
Quindi è necessario porre una domanda: “Il mio prestatore mi offre l’offerta migliore per il mio prestito attuale?”
“Spereresti che un prestatore non mettesse qualcuno su un 2% al 6% … spereresti che dessero la loro migliore offerta a tasso variabile disponibile”, ha detto il signor Whitten.
“Oltre a ciò, prendi subito un calcolatore per il rimborso del prestito, considera le tue tariffe e chiedi: ‘Come sono i miei rimborsi del 5%?’ Alle 6%?
Il sig. Whitten ha esortato i mutuatari a prendere in considerazione i potenziali rimborsi e considerare come si adatterebbero al loro budget, incluso come gestirebbero le varie spese.
La RBA stima che circa 350 miliardi di dollari di prestiti passerebbero a tassi variabili, ma anche la stima di 800.000 famiglie era una stima “approssimativa”.
La sig.ra Kohler ha fatto i suoi commenti alla commissione del Senato sul costo della vita mercoledì, ma ha affermato che la RBA aveva stabilito che il picco dell’inflazione era alla fine del 2022.
“Pensiamo che… (esso) inizierà a diminuire nel corso di quest’anno”, ha detto.
“Comprendiamo che alcuni trovano difficile gestire l’aumento dei tassi di interesse e altri dovranno ridurre la spesa discrezionale.
“Tuttavia, sono necessari tassi di interesse più elevati per garantire che l’attuale periodo di alta inflazione e pressioni sul costo della vita non persistano troppo a lungo”.
Nonostante i germogli verdi, il signor Whitten ha detto che non era ancora il momento giusto per le persone di entrare nel mercato immobiliare.
Considerando fattori come i massicci aumenti dei tassi, la debole crescita dei salari, la continua ripresa del Covid-19 e l’aumento e il calo dei prezzi degli immobili, ha affermato che è difficile tentare di penetrare nei mercati delle capitali.
“I finanziatori sono molto consapevoli delle proprie responsabilità e obblighi ai sensi del National Consumer Credit Protection Act”, ha affermato Whitten.
“Vogliono davvero vedere che stai prendendo in prestito una quantità ragionevole di denaro che puoi permetterti di rimborsare, che il tuo reddito è stabile, che le tue uscite e le tue spese sono ragionevoli – stanno guardando tutto molto da vicino.”
Originariamente pubblicato come Esperto finanziario rivela il modo migliore in cui gli australiani possono ottenere il mutuo per la casa
